據(jù) 江蘇合金鋼管檢測員分析指出，2016年，位列“五大任務(wù)”之首的“去產(chǎn)能”取得階段性成果。全年鋼鐵煤炭行業(yè)化解淘汰過剩落后產(chǎn)能的任務(wù)基本完成，企業(yè)經(jīng)營狀況得以改善。
剛剛結(jié)束的中央經(jīng)濟工作會議提出，要防止已經(jīng)化解的過剩產(chǎn)能死灰復(fù)燃，同時用市場、法治的辦法做好其他產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)去產(chǎn)能工作。
如何把握好國家政策，穩(wěn)步推動去產(chǎn)能與滿足企業(yè)合理資金需求的關(guān)系，考驗著銀行的經(jīng)營智慧和風控能力。
江蘇合金鋼管檢測員從多家商業(yè)銀行獲悉，今年以來，各家銀行在加強行業(yè)風險管控、化解存量風險的基礎(chǔ)上，壓退淘汰落后產(chǎn)能，同時主動對接產(chǎn)能整合，把握重組機遇，挖掘客戶需求，通過“一破一立”的差別化信貸政策助力去產(chǎn)能。
破：壓退淘汰落后產(chǎn)能
根據(jù)國家和各地政府去產(chǎn)能政策，商業(yè)銀行對產(chǎn)能過剩行業(yè)采取“區(qū)別對待、有保有壓”的授信原則，在客戶準入、業(yè)務(wù)指引、限額管理等方面制定了詳細的差別化信貸政策。
以中國銀行為例，從2013年開始，該行對鋼鐵、水泥、電解鋁等產(chǎn)能過剩行業(yè)采取名單式管理，原則上不接受行業(yè)新客戶準入，嚴格限定名單外企業(yè)客戶新增授信，逐步壓縮非總行級重點客戶的存量授信。
據(jù)江蘇合金鋼管檢測員調(diào)查指出，此外，中行于2010年起開展境內(nèi)信貸資產(chǎn)行業(yè)組合管理，對產(chǎn)能過剩行業(yè)和壓縮類行業(yè)制定授信余額和占比管控目標，對鋼鐵、水泥、電解鋁等產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)實施剛性限額管控。
2015年以來，中行進一步實施全口徑組合管理，將境內(nèi)外機構(gòu)信貸、債券、理財?shù)缺韮?nèi)外融資和代理融資業(yè)務(wù)，全部納入限額管理范圍，實現(xiàn)集團層面對產(chǎn)能嚴重過剩分行業(yè)融資總量的組合歸口管理，嚴控總量。
去產(chǎn)能任務(wù)重、頭緒多，關(guān)鍵要抓住牛鼻子。中央經(jīng)濟工作會議提出，去產(chǎn)能要抓住處置“僵尸企業(yè)”這個牛鼻子。
“對于一些明顯處于市場競爭劣勢，產(chǎn)品附加值低、技術(shù)落后、成本高企、虧損嚴重的企業(yè)主體，即所謂的'僵尸企業(yè)’，通過逐步降低融資規(guī)模、調(diào)整合作方案等手段逐步退出。”興業(yè)銀行企業(yè)金融總部營銷管理部總經(jīng)理周偉告訴記者。
通過差異化的信貸政策，興業(yè)銀行去產(chǎn)能成效顯著。據(jù) 江蘇合金鋼管檢測員分析指出， 截至10月末，該行鋼鐵、水泥、電解鋁、船舶和平板玻璃等五大產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)各項資產(chǎn)業(yè)務(wù)余額1095.15億元，較年初下降95.46億元。
立：扶持優(yōu)勢企業(yè)和行業(yè)龍頭
在壓縮長期虧損、失去清償能力和市場競爭力企業(yè)及落后產(chǎn)能貸款的同時，商業(yè)銀行還注重甄別和扶持落后產(chǎn)能行業(yè)中的優(yōu)勢企業(yè)和行業(yè)龍頭，滿足鋼鐵、煤炭企業(yè)的合理資金需求。
正如業(yè)內(nèi)專家所說，過剩產(chǎn)能行業(yè)中不乏有著前景光明的企業(yè)，對于這些企業(yè)，銀行需充分認識到鋼鐵、煤炭行業(yè)的戰(zhàn)略地位，對技術(shù)設(shè)備先進、產(chǎn)品有競爭力、有市場，雖暫遇困難但經(jīng)過深化改革和加強內(nèi)部管理仍能恢復(fù)市場競爭力的優(yōu)秀骨干企業(yè)，按照風險可控、商業(yè)可持續(xù)原則，應(yīng)繼續(xù)給予信貸支持。
據(jù) 江蘇合金鋼管檢測員 了解，中行每年制定《行業(yè)信貸投向指引》，明確支持“去產(chǎn)能”的信貸策略，根據(jù)行業(yè)發(fā)展前景和產(chǎn)能情況，將行業(yè)分為積極增長類、選擇性增長類、維持份額類和壓縮類四類，對嚴重產(chǎn)能過剩行業(yè)減少新增或壓縮信貸余額。同時明確對優(yōu)勢企業(yè)以多種方式“走出去”、向境外轉(zhuǎn)移產(chǎn)能、優(yōu)化制造產(chǎn)地分布、消化國內(nèi)產(chǎn)能以及轉(zhuǎn)型升級的項目，在強化項目可行性評估審查的基礎(chǔ)上，積極擇優(yōu)給予信貸支持。
對于重點客戶，興業(yè)銀行根據(jù)企業(yè)特點，“一戶一策”制定金融服務(wù)方案。以備受關(guān)注的武漢鋼鐵集團(目前已聯(lián)合重組為“寶武鋼鐵集團”)為例，武鋼作為該行總行級重點合作客戶，近年來，興業(yè)銀行按照國家去產(chǎn)能政策的要求，在對企業(yè)深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，通過維持原有規(guī)模、增加增信措施等手段，幫助其渡過難關(guān)。
明年：形勢依然嚴峻仍需分類施策
去產(chǎn)能并非一蹴而就，雖然已取得階段性成果，但可以預(yù)見，2017年去產(chǎn)能形勢依然嚴峻。對此，多家商業(yè)銀行表示，明年將繼續(xù)實施差異化的信貸策略，支持行業(yè)轉(zhuǎn)型升級和兼并重組。
“此外，中行還將積極配合國家推動行業(yè)龍頭企業(yè)實施跨行業(yè)、跨地區(qū)、跨所有制的兼并重組方案，提供并購貸款、銀團貸款、財務(wù)顧問等多元化金融服務(wù)。”劉小宇介紹說。
興業(yè)銀行認為，要加強與各級政府、企業(yè)溝通協(xié)調(diào)，甄別存量客戶的風險程度，按照“一例一策、分類管理”的原則，結(jié)合具體情況靈活采取債務(wù)處置策略，穩(wěn)步有序地推動去產(chǎn)能。同時，也要防范去產(chǎn)能過程中出現(xiàn)系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險，才能實現(xiàn)銀政企的共贏。
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